支付宝花呗借呗欠款近40万，协商成功减免13万！分36期月还5893元！

一、【用户背景】

来自广东的林先生，曾经是一家互联网公司项目经理，年薪不低，信用记录也一直良好。然而从2024年底开始，他遭遇公司裁员，短时间内没有找到稳定收入来源，但各种生活支出仍在持续。为维持生活和偿还旧债，他不得不依赖信用卡和消费分期产品“以债养债”，最终导致支付宝花呗+借呗合计欠款高达39.8万元左右。

一度走到临界点，林先生坦言：“我不是不想还，而是真的还不动了。”

二、【遇到的问题】

林先生在失业3个月后，账单开始断供，连续两期未还清最低还款额度，平台很快启动催收程序，并告知：

• 当前欠款本金+利息累计近40万

• 若不及时处理，将会报送征信不良记录

• 后续可能转入司法起诉阶段

更让他压力倍增的是，每日频繁的催收短信和电话开始影响他的人际关系与精神状态。他尝试联系客服提出协商请求，但得到的答复只是：“请按合同履行还款义务。”

三、【处理过程】

在多次自行沟通无果后，林先生通过网络了解到**“汇邦管家”提供协商分期服务**，而且是“0定金先处理成功收费”，无需预付任何费用。他抱着试一试的态度联系团队，出示了以下材料：

• 最近6个月的银行卡流水（显示收入波动较大）

• 家庭支出证明（包括房租、水电、生活成本）

• 本人愿意协商并按期履约的声明

• 历史还款截图

汇邦管家专业顾问帮助林先生梳理了债务结构、拟定了月还不超过6000元的还款计划，并协助他通过平台官方渠道递交协商申请。

四、【最终结果】

经过平台风控部门内部审核，支付宝平台于2025年6月中旬正式下发协商确认函，协议内容如下：

林先生收到平台短信和邮件确认后，第一时间按期履行首期金额，平台后台状态变为“协议履行中”。

五、【用户感言】

“以前总觉得协商是跑路的做法，后来才明白，这其实是负责任的表现。
我感谢汇邦管家，没有骗我一分钱，还帮我合法谈成这份方案。
现在每月还不到6000元，我自己努力接项目，日子重新走上正轨。”

六、【案例启示】不是所有欠款都必须一次还清，谈得下来，才是真正的能力

现实中，很多像林先生一样的人，并不是恶意逾期，只是收入骤降+债务积压导致暂时还不上。
可惜的是，大多数人因为不懂协商流程、害怕被拒，最后拖成失信或被起诉。

协商，是平台提供给“愿意履约但短期困难”的人的缓冲机会，只要你：

• 主动表达意愿

• 能提出合理的还款能力范围

• 提交真实的说明资料

平台是愿意给予重组方案、停止催收、停止计息的。

七、【汇邦管家服务说明】

林先生并没有逃避，而是选择了“该负责的时候就负责”，
正是这种态度，让他摆脱了崩溃边缘、重回正轨。

你不是还不起，而是还不清；
你不是不想还，而是没人教你怎么谈。
只要你主动跨出这一步，协商，就能成为你的转机。