征信显示“已结清”却仍有逾期记录？你该这样处理！

一、【用户困惑】“我明明把贷款还完了，征信上怎么还有逾期？”

很多人会遇到类似情况：

“贷款早就结清了，征信报告却显示有逾期记录，这是不是银行没更新？”
“我都还完了为什么征信报告上还有‘1’、‘2’这样的逾期标记？”
“逾期后补还了，现在申请房贷却被拒，征信不是应该干净了吗？”

这其实是目前征信系统中较常见的问题：结清≠清除逾期记录。

二、【征信术语解释】“结清”与“逾期记录”不是一回事

我们先来了解几个征信里的常见术语：

即使你最终结清了欠款，之前的逾期历史也会在征信中保留。

三、【征信上会显示什么？如何影响贷款审批？】

 展示样例：

在征信报告的还款记录中，系统会用数字表示24个月内的还款状态：

• “0”：正常按时还款

• “1”：逾期1~30天

• “2”：逾期31~60天

• “3”：逾期61~90天

• “N”：逾期超过180天或已呆账

即使你当前状态为“结清”，但历史还款记录仍然会显示这些数字。
而银行审批贷款时，非常关注近两年是否出现过“2”以上的逾期。

四、【逾期已结清但记录仍在，怎么办？】

 方式一：等待系统自动更新

征信记录按月更新，若你刚结清不久，可等待1~2个月查看是否更新状态为“结清”。

 方式二：提出异议申请（仅限误报情况）

若你确认逾期信息是错误的，例如：

• 实际未逾期却被标记为逾期

• 自动扣款失败但非自身责任

• 银行内部系统延迟上报等

你可通过以下方式申请异议：

 注：若逾期属实，即使结清也无法删除，仅能等待5年自然消除。

五、【这类逾期会影响贷款吗？哪些机构最敏感？】

 若在24个月内有连续2次或累计3次逾期，基本无法申请房贷车贷。

六、【汇邦管家建议】

如果你目前面临以下情况：

• 信贷或信用卡已结清但征信仍显示逾期

• 想申请房贷、车贷，但担心记录影响通过率

• 不确定是否可以删除或申诉征信记录

 汇邦管家建议：

1. 打印一份完整征信报告，识别逾期起止时间、次数与结清状态

2. 确认是否存在误报逾期，如有立即申请异议

3. 若属实，保持良好信用记录持续覆盖旧记录，等待5年自然更新

4. 在未来借贷中注意分期时间、自动扣款是否到账、账单是否提醒

结清并不等于“信用清白”，但你仍有时间修复记录、重建信用。

信用不是一纸报告，而是一段行为轨迹。

越早重视，影响越小。
越不处理，问题越大。