汇邦管家“我查了一下征信，发现上面写着‘呆账’两个字，这是什么意思？”
“我只是逾期一阵子，怎么就成了‘呆账’？”
“这会不会影响我以后买房买车？”
最近，不少人来咨询关于征信中“呆账”的问题，
但这个词说实话——名字听着平平无奇，后果却相当严重。
今天我们就来讲清楚：
-
什么是“呆账”？它和普通逾期有啥不同？
-
什么情况下会被标记为呆账？
-
出现呆账后，会有哪些实际影响？
-
有办法处理或修复吗？
一、什么是“呆账”？它不是普通逾期
根据《征信业管理条例》与征信系统规范：
呆账是指：借款人长期未还款，且银行或金融机构确认该笔债务无法收回后，标注为“损失性资产”并上报征信系统的记录。
说白了，你这笔账银行已经“不指望你还了”，直接认定为“坏账”。
但注意：银行虽然不主动追了，但记录依然保留，且对你信用影响巨大。
二、什么情况下会被标记为呆账？
呆账不会随便出现，通常满足以下两个条件：
1. 严重逾期且时间较长
-
连续逾期超过180天（6个月）
-
多次联系无果，客户长期失联
-
拒绝协商，未展现任何还款意愿
2. 银行已经核销这笔资产
核销不是免除，而是会计处理上的“转出损失”，
对借款人来说，这意味着：“你进入系统黑名单了。”
三、征信上出现“呆账”，到底有多严重？
| 项目 | 影响 |
|---|---|
| 信用评分 | 大幅下调，短期内难以恢复 |
| 银行授信 | 基本拒绝贷款、信用卡、房贷申请 |
| 被列为“高风险客户” | 金融系统共享信息，影响各平台评分 |
| 信用修复 | 留存5年，协商后也不一定立即消除 |
注意：呆账≠终止催收！
银行可能在几年后继续追责，或转卖债权给资产管理公司。
四、怎么判断自己是否有呆账？
建议每年最少查一次征信（官方查询渠道）：
-
登录“中国人民银行征信中心官网”或通过“征信App”
-
查询后在“信贷记录”栏目中查看是否有【呆账】标注
-
查看是否有“本金未结清但状态为核销”的记录
五、出现呆账后该怎么处理？
方法一：联系原贷款机构，确认还款通道是否仍在
部分银行在核销后仍保留协商窗口，
如果你表现出良好还款意愿，**有可能转为“个性化分期履约”状态，**改善征信记录。
方法二：保存好还款凭证，后续申请“结清证明”
即便记录保留，银行也会在还款后标注“已结清”。
这对日后信用修复或其他金融申请具有缓解作用。
方法三：如不能独立处理，可寻求专业协助制定债务重构方案
专业机构可以：
-
与银行沟通重新确认债务状态
-
评估是否能重组、分期处理
-
降低月供压力的同时，避免征信进一步恶化
老师建议
很多人把“呆账”当成“账不用还”，但事实恰恰相反：
呆账是金融系统对你信用的“临时盖章”，
想恢复正常，你得用行动把信用一点点修回来。
不要等银行“来找你”，
也别觉得“查不出来就没事”。
你越早主动面对，越有机会把信用救回来。
合规声明
本文为征信科普内容，不构成具体金融建议。不同银行和平台的操作流程可能存在差异，建议结合实际征信报告及贷款状态评估处理方式。
