汇邦管家客户张女士，35岁，杭州某电商公司运营专员。去年因家中装修及家人突发医疗支出，导致资金链断裂，支付宝花呗、借呗全面逾期，总欠款5.2万余元。
每月收入约8000元，扣除房租及生活开支后，还款压力巨大，已多次收到催收电话，心理焦虑严重，夜间无法安睡。
她找到我们时说的第一句话是：
电话一响我就心慌，真的撑不住了，能不能帮我谈一谈？
【我们的评估】
判断结果：
具备稳定工作与收入，非无力偿还，而是短期现金流被意外支出彻底打断，陷入被动逾期。
适合方案： 协商个性化分期 + 停止催收
核心目标： 将一次性不可承受的总额，转化为长期固定的可执行方案，重建还款节奏与生活秩序。
她的回复很干脆：
交给你们，我配合
材料提交后，支付宝方面最初反馈流程严格，协商窗口不易开启。
客户一度非常焦虑，担心协商失败，催收升级。
我们告诉她：
系统是标准的，但人的困难是具体的。我们的工作就是把你的‘具体困难’，变成系统能接受的‘分期方案’
经过多轮沟通与材料补充，我们清晰地陈述了她的固定收入、突发性大额支出、以及强烈的履约意愿，最终推动了协商流程。
总额：52,635.53元
方案：成功协商24期个性化分期
还款安排：
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第1期：5,000元（2025年11月28日前）
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第2期至第24期：每期 2,071.11元（每月28日前）
关键成果： 协议生效，后续催收停止，生活与工作重归平静。
收到方案确认后，她发来信息：
心里一块大石头落地了，终于能规划着过日子了，谢谢！
如果你也面临类似的困境：
1. 能还，但压力过大 → 我们帮你协商分期，将债务转化为长期可执行的固定月供。
2. 完全无力偿还，濒临崩溃 → 可选择398元全流程托管，我们代为处理催收沟通，为你争取喘息空间，稳住局面。
我们的原则始终是：事前评估，实话实说；方案落地，后付费用。
目标只有一个：阻止债务恶化，把你的生活拉回正轨。
【我们能为你做什么】
能还 → 协商分期
还不了 → 先托管
目标只有一个：
不让局面恶化，把生活拉回来。
1. 信用卡逾期真的能协商分期吗？
可以，但不是每个人都能成功，需要看收入、支出、逾期时间等因素。
2. 协商会影响征信吗？
协商本身不影响，但逾期记录仍存在。
3. 协商能做到多少期？
信用卡和网贷大部分能分60期
4. 协商后催收会停止吗？
方案确认后，大部分平台会暂停催收。
5. 协商失败怎么办？
重新补材料＋调整方案＋再次沟通，有二次机会。
